La pregunta del millon antes de comprar piso: con mi sueldo, ¿cuánto me prestará el banco? Te ahorro 10 visitas a sucursales con un calculo que hacen ellos pero nadie te explica.
La regla de oro: el 35 % de tus ingresos netos
Los bancos espanoles aplican una regla casi sagrada: la cuota mensual de tus prestamos (incluida la futura hipoteca) no puede superar el 35 % de tus ingresos netos. Algunos bajan hasta el 30 %, otros estiran al 40 % si el cliente tiene perfil solvente. Pero el 35 % es la referencia.
Si cobras 2.000 euros netos, podras dedicar 700 euros/mes a la hipoteca. Con 3.000 euros netos, 1.050. Con 4.000 euros netos, 1.400 euros. Sencillo de partida.
De cuota maxima a importe: el efecto del plazo y el tipo
Una cuota de 700 euros/mes no te dice cuanto te dejan. Falta la parte importante: a cuanto plazo y a que tipo de interes.
Ejemplo. Cuota de 700 euros/mes, tipo fijo del 3,2 %:
- A 20 anos te prestan ~125.000 €
- A 25 anos te prestan ~145.000 €
- A 30 anos te prestan ~162.000 €
Es decir: el plazo te abre techo, pero te encarece la operacion total.
Sueldo neto, no bruto: y otros pasivos cuentan
El banco mira tus ingresos NETOS, no los brutos. Y cuenta lo que ya pagas: prestamo del coche, prestamo personal, tarjetas con saldo aplazado, pension a tu ex.
Si pagas 250 euros/mes del coche y cobras 2.000 euros netos, tu cuota maxima posible no es 700 sino 450 euros. Y de ahi sale un prestamo bastante más pequeno.
Calcula tu propio caso
Si quieres ver tu situacion concreta con numeros reales, puedes usar la Calculadora de hipoteca. Es gratis, sin registro.
