Cobras 2.500 € brutos al mes y te llegan 1.890 € a la cuenta. Esa diferencia de 610 € es IRPF + Seguridad Social, pero pocos saben en que tramos exactos cae su sueldo. Esta calculadora te enseña no solo cuanto pagas, sino cuanto pagas en cada tramo y como afectaria a tu sueldo neto subir 100 € en bruto.
Calcula tu cifra
La diferencia entre tipo marginal y tipo efectivo
Mucha gente piensa que si gana 35.000 € paga 30 % de IRPF, porque ese es el tramo que llega a tocar. Mentira. Solo paga 30 % sobre lo que excede de 20.200 €, no sobre el total. Tu tipo efectivo (lo que pagas dividido entre lo que ganas) suele estar 5-10 puntos por debajo del marginal. En 35.000 € brutos sale alrededor del 19-21 % efectivo, no del 30 %.
Diferencias entre Comunidades Autonomas
Madrid, Andalucia y Galicia tienen tramos autonomicos mas bajos que la media (en 2026, Madrid es la mas barata). Cataluña y Comunidad Valenciana tienen tramos mas altos en sueldos medios y altos. La diferencia entre Madrid y Cataluña en un sueldo de 50.000 € puede ser de 800-1.200 € al año. Pais Vasco y Navarra tienen sistema fiscal foral diferente.
Reducciones que casi todos olvidan en la declaracion
Aportaciones a plan de pensiones (hasta 1.500 €). Cuotas a sindicatos. Donaciones a ONGs (deduccion 80 % primeros 250 €). Inversion en startups. Compra de vivienda habitual antes de 2013 (todavia deducible). Maternidad/paternidad. Hijos menores. Familia numerosa. Ascendientes mayores. Discapacidad. Cada deduccion no aplicada es dinero que regalas a Hacienda.
Como reducir tu tipo efectivo legalmente
Aportar al plan de pensiones (1.500 €/año a tu tramo marginal te ahorra 30-47 % en impuesto). Compensar perdidas patrimoniales con ganancias. Invertir en startups (deduccion del 50 %). Si tienes hipoteca anterior a 2013, asegurate de aplicarla. Si tienes hijos, usar las deducciones autonomicas (algunas comunidades tienen ayudas significativas).
Preguntas frecuentes
Cuales son los tramos del IRPF en 2026?
Estatales: hasta 12.450 € al 19 %, hasta 20.200 € al 24 %, hasta 35.200 € al 30 %, hasta 60.000 € al 37 %, hasta 300.000 € al 45 %, mas de 300.000 € al 47 %. A esto se suma el tramo autonomico, que varia.
Como influye la Comunidad Autonoma?
Cada CCAA aplica sus propios tramos sobre el tramo autonomico (la mitad del IRPF). En Madrid los tramos son mas suaves; en Cataluña y Comunidad Valenciana son mas duros en sueldos altos.
Que es el minimo personal y familiar?
Es la cantidad libre de IRPF por defecto: 5.550 € por contribuyente, 2.400 € por primer hijo, 2.700 € por segundo, 4.000 € por tercero. Si eres mayor de 65 sumas 1.150 € mas.
Como puedo pagar menos IRPF legalmente?
Plan de pensiones individual hasta 1.500 €/año. Donaciones a ONGs. Inversion en startups con deduccion del 50 %. Hijos y descendientes a cargo. Vivienda habitual anterior a 2013. Discapacidad familiar. Y conservar facturas de gastos deducibles si eres autonomo.
