Kit Finanzas 50

Quién encaja en este kit y quién no

Empiezo por aquí porque quiero ahorrarte la compra si no es para ti. No todo el mundo encaja, y prefiero perder una venta a tener a alguien decepcionado.

Encajas si tienes entre cuarenta y cinco y sesenta y cinco años, sientes que algo no está cuadrando con tus finanzas pero no sabes ponerle nombre, ya has intentado libros generalistas y te han dejado igual, prefieres una sesión personalizada antes que un curso de doce semanas, y necesitas avanzar en cuestión de semanas, no de meses.

No encajas si lo que buscas es asesoramiento de inversiones específicas y dónde meter cien mil euros (eso requiere un asesor financiero registrado, no soy yo). No encajas si esperas que la mentoría se transforme mágicamente en un plan a diez años (en una hora se hace mucho, pero no eso). No encajas si quieres acompañamiento mensual continuo (para eso tengo la mentoría de tres meses o el bono de cinco sesiones). Y no encajas si tu situación financiera está en código rojo (deudas múltiples impagadas, embargos pendientes, urgencia económica grave): ahí necesitas un perfil de profesional distinto y posiblemente apoyo legal.

Si te has reconocido en el primer grupo, sigue leyendo. Si te has reconocido en el segundo, no pasa nada. Te dejo en la web alternativas mejores para tu caso. Mi objetivo no es vender a todo el mundo, es vender a quien voy a poder ayudar.

El libro digital “Cómo construir patrimonio cuando ya pensabas que era tarde”

Te cuento qué es esto porque a la gente le suele picar la curiosidad. Lo escribí en 2024 después de cinco años recopilando casos de personas entre cincuenta y sesenta y cinco que habían cambiado su trayectoria financiera en plazos de dos a cinco años. No es un libro de “te vas a hacer rico”. Es un libro sobre cómo construir un patrimonio digno cuando arrancas tarde y con menos margen de tiempo.

Tiene ciento treinta páginas estructuradas en cuatro partes. La primera, mentalidad. Por qué la mayoría de gente a esta edad piensa que ya no hay nada que hacer, cuando estadísticamente es mentira. La segunda, contabilidad familiar avanzada. Cómo construir el cuadro de mando hogar que te permite saber dónde estás en cada momento. La tercera, instrumentos de ahorro e inversión adecuados para esta franja de edad (con nombres concretos de productos disponibles en el mercado español a fecha de publicación). La cuarta, la conversación familiar pendiente: cómo abordar con tu pareja, tus hijos y tus padres las decisiones que pesan en el patrimonio común.

El libro no sustituye a la guía. Son complementarios. La guía es más concreta, más rápida, orientada a los siete errores principales. El libro es más amplio, más reflexivo, orientado al marco mental que cambia las decisiones a medio plazo. Algunos lectores me dicen que el libro les ha cambiado más que la guía, otros al revés. Cada uno reacciona a estilos distintos.

Una lectora de Granada me escribió hace tres meses para decirme que el capítulo del libro sobre la conversación familiar pendiente fue lo que le dio permiso para sentar a sus tres hermanos y hablar de qué iban a hacer con la casa del pueblo de sus padres ya mayores. Llevaban quince años sin tocar el tema. Salieron de la reunión con un plan claro y sin pelearse. Esto es lo que pasa cuando alguien externo te da una guía sobre cómo abordar lo difícil.

Qué pasa en la sesión de mentoría de sesenta minutos

Esta es la pregunta que más me llega antes de comprar el kit. Te lo cuento con detalle para que llegues con expectativas claras.

La sesión es una videollamada en Zoom o Google Meet, lo que tú prefieras. Sesenta minutos cronometrados. La hago yo personalmente, no la externalizo. Te llega un enlace de Calendly para que reserves hueco en mi agenda. Suelo tener disponibilidad a una o dos semanas vista, no más. Cuando reservas, te llega un cuestionario corto (siete preguntas) para que yo llegue preparado y no perdamos los primeros quince minutos contextualizando.

La estructura típica de la hora es así. Primeros diez minutos: revisamos tus datos del cuestionario y aclaramos dudas. Siguientes treinta y cinco minutos: análisis profundo de tu situación. Aquí es donde aplicamos el marco de los siete errores a tu caso real, vemos qué errores te están afectando, en qué orden hay que atacarlos, qué decisiones concretas debes tomar y qué decisiones concretas tu pareja o tu familia debe tomar. Últimos quince minutos: plan de acción a treinta, sesenta y noventa días, con tareas específicas y deadlines.

Después de la sesión, en menos de veinticuatro horas, te llega un email con el resumen escrito de la conversación, el plan de acción detallado y enlaces a los recursos concretos que vimos. La grabación de la sesión te la mando si la quieres (algunos prefieren no tenerla, otros la usan para repasar). El email queda como referencia para que en seis meses puedas volver a verlo y compararte.

Importante: la sesión no es una venta encubierta. No te voy a empujar a contratar la mentoría de tres meses ni el bono de cinco sesiones. Si al final crees que necesitas más acompañamiento, hablamos de las opciones sin presión. Si crees que con la sesión y el material has resuelto lo que necesitabas, perfecto, nos quedamos ahí. Tengo más demanda que oferta, no tengo necesidad de venderte algo que no necesitas.

Lo que la sesión no es

Voy a ser claro sobre lo que no debes esperar de la mentoría para que no haya frustración después.

No es asesoramiento de inversiones registrado. No te voy a decir “compra estas acciones” o “invierte en este fondo concreto” como recomendación legal vinculante. Sí te puedo orientar sobre tipos de productos que encajan con tu perfil, sobre cómo evaluar opciones, sobre qué preguntas hacerle a un asesor financiero certificado si decides contratarlo. Pero no soy ese asesor. Soy un mentor en finanzas personales.

No es asesoramiento fiscal especializado. Si tu caso tiene complejidad fiscal alta (sociedades múltiples, patrimonio internacional, planificación de sucesiones complejas), necesitas un fiscalista. Te puedo dar el marco general, pero no la jugada concreta. Eso te lo tiene que hacer alguien con la responsabilidad profesional para firmarlo.

No es psicología financiera ni terapia. Si lo que tienes es bloqueo emocional con el dinero, ansiedad por la jubilación, conflictos de pareja por la gestión económica, te pondré tema sobre la mesa pero no soy psicólogo. Te recomendaré, si veo que es necesario, perfiles profesionales que sí pueden ayudarte con esa parte. La salud mental y la salud financiera están conectadas, pero requieren especialistas distintos.

Lo que sí soy es un profesional con dieciocho años de experiencia ayudando a personas como tú a poner orden en sus finanzas, a tomar decisiones con la información completa y a salir del bucle de “no sé qué hacer”. Si eso es lo que necesitas, esta sesión te va a aportar mucho.

Cómo se organiza el contenido y en qué orden lo aprovechas mejor

Te recomiendo este orden para sacarle el máximo. No es estricto, puedes hacerlo a tu manera, pero esta secuencia es la que he visto que funciona mejor con la mayoría de compradores.

Primero, lee la guía PDF en una sola tarde. Subráyala, marca lo que te resuene, anota dudas. Es una lectura de tres horas con pausas. No empieces el libro inmediatamente después. Deja pasar dos o tres días para que el contenido decante.

Segundo, antes de empezar el libro, monta el cuadro de mando familiar inicial. La guía te explica cómo. No necesitas que esté perfecto. Solo necesitas tener una primera versión con tus números aproximados. Esto te va a permitir entender mejor todo lo que viene después porque tienes contexto propio.

Tercero, lee el libro a tu ritmo. Lo normal son dos o tres semanas, dedicándole quince minutos diarios o una hora los fines de semana. El libro está pensado para reflexionar, no para devorar. Anota lo que vayas pensando.

Cuarto, cuando tengas los dos materiales digeridos, reserva la sesión de mentoría. Si la reservas antes, te aprovecharás menos. Si la reservas demasiado tarde (más de dos meses después), habrás perdido el efecto sinergia. El punto óptimo es entre tres semanas y un mes y medio tras la compra.

Quinto, después de la sesión, ejecuta el plan de acción que te he dado en los plazos pactados. A los seis meses suelo enviar un email de seguimiento para preguntar cómo va. No es obligatorio responder, pero a quien responde le doy retroalimentación adicional sin coste.

Casos típicos que veo en las sesiones

Para que te hagas idea de lo que aporta la mentoría, te cuento tres tipos de caso que se repiten y cómo se resuelven en la hora de sesión.

Caso A: la pareja que no ha hablado de dinero en serio nunca. Llegan los dos a la sesión (las parejas pueden venir juntas sin coste adicional). Tienen ingresos buenos pero no saben cuánto ahorran realmente, no tienen plan a futuro y cada uno gestiona su parte por separado. En la sesión, montamos el cuadro de mando familiar conjunto en directo, sacamos las cifras reales de su capacidad de ahorro y planteamos las tres conversaciones que tienen que tener entre ellos en las semanas siguientes. Salen con plan claro.

Caso B: el viudo o viuda con hipoteca y pensión que no sabe si va a llegar. Suele tener entre cincuenta y cinco y sesenta y cinco años, le quedan diez o quince años de hipoteca, vive con la angustia del fin de mes y se ha planteado vender la casa. En la sesión revisamos números, evaluamos si la venta es la mejor opción o si hay alternativas (alquiler de habitación, hipoteca inversa, refinanciación) y salimos con una decisión clara o, al menos, con los pasos para tomarla en quince días.

Caso C: el autónomo que llega a los cincuenta cinco años sin haber ahorrado para la jubilación. Cotización mínima durante años, futura pensión pública insuficiente, sin plan de pensiones. En la sesión calculamos la pensión estimada real, la diferencia con sus gastos previstos, las opciones disponibles a sus catorce o quince años activos restantes y un plan agresivo de capitalización si está dispuesto a ello.

Estos tres casos representan, juntos, más del setenta por ciento de las sesiones que doy. El tuyo probablemente encaje en uno o sea una variación. La hora da para mucho cuando va dirigida.

Por qué cuesta lo que cuesta

Cuarenta y siete euros. Te he descompuesto el precio antes: el descuento es de unos diez euros sobre la suma individual de los tres componentes. Te explico la lógica detrás.

Mi tiempo de sesión, valorado a precio de mentoría individual, es veinticinco euros la hora. Es un precio bajo para el mercado, deliberadamente bajo. Lo mantengo porque me importa que la gente acceda a este tipo de servicio. Si lo subiera al precio que cobran consultores financieros senior (de cien a doscientos la hora), excluiría al noventa por ciento de quien lo necesita.

Pero también necesito que el precio sea coherente con el valor. Si lo dejo a quince euros, la gente no se compromete a venir preparado a la sesión y los sesenta minutos se desaprovechan. Si lo dejo a setenta, encajo en el mismo nicho que asesores que cobran cuatro veces más, y la gente compara mal. Veinticinco es el punto justo.

El kit completo a cuarenta y siete pone el conjunto en el precio de una cena en un restaurante de calidad media. Quien no se permita eso, probablemente no encaja en mi público objetivo, y le derivo a recursos gratuitos que sí pueden ayudarle. Quien sí se lo permite, recibe algo que va a transformar su año en términos de orden financiero y claridad.

Hay quien me dice que cobro poco. Lo dicen sobre todo otros profesionales del sector, que ven el descuadre. Pero el modelo me funciona: vendo volumen razonable, dedico el tiempo que prometo y la gente queda contenta. Subir precios significaría reducir compradores, dar más tiempo por cabeza y atender a otro segmento. No es mi camino actual.

Cómo se entrega y qué pasa después

Compras, recibes inmediatamente el email con la guía PDF, el libro digital y el enlace de Calendly para reservar la sesión. Todo en menos de cinco minutos desde el pago confirmado. Los archivos quedan en tu cuenta de descargas en la web, y puedes volver a bajarlos cuando quieras sin caducidad.

El enlace de Calendly te permite ver mi agenda y reservar el hueco que te encaje. Cuando reservas, te llega confirmación y el cuestionario previo. Si necesitas reprogramar, lo haces directamente en Calendly. Pido aviso con un día de antelación si es posible, pero entiendo que la vida pasa. No hay penalización por reprogramar.

Si la sesión se cae por mi parte (urgencia, enfermedad), te aviso y reprogramamos al siguiente hueco disponible. Si la sesión se cae por tu parte sin avisar, tienes una segunda oportunidad sin coste. Si vuelves a no aparecer, pierdes la sesión: lo digo porque ha pasado y prefiero ser claro.

La garantía: si después de la sesión y los materiales no estás contento, tienes catorce días para pedir el reembolso completo. Esto es derecho legal del consumidor y lo respeto sin preguntas. Hasta ahora, en cinco años vendiendo el kit, he tenido dos devoluciones. Una porque la persona se equivocó pensando que era asesoramiento de inversiones (no lo es), otra por cambio de situación personal grave. Las dos devueltas íntegramente sin discutir.