Llevabas anos atrapado en tu plan de pensiones sin poder tocarlo, y de repente sale una ley que dice: «desde 2025 puedes sacarlo aunque no te jubiles». ¿Real o ruido mediático? Vamos al detalle.
Que dice exactamente la nueva ley de planes de pensiones
El cambio entro en vigor con la reforma de 2018 pero su aplicacion practica empezo el 1 de enero de 2025. La regla es esta: cualquier aportacion (y los rendimientos generados por ella) que tenga 10 o mas anos de antiguedad puede rescatarse sin necesidad de cumplir un supuesto especial.
En 2026, por ejemplo, ya tienes disponibles todas las aportaciones realizadas hasta el 31 de diciembre de 2015.
Como saber cuanto puedes rescatar a dia de hoy
Tu entidad gestora esta obligada a mostrartelo. Pidelo por escrito o miralo en el area de cliente: el detalle de «derechos consolidados con antiguedad superior a 10 anos». Esa es la cifra que tienes libre.
Si las aportaciones eran mensuales, lo más comun es que se vaya desbloqueando una parte cada mes a medida que cumple 10 anos.
Trampa: rescatar y reinvertir, ¿si o no?
Una pregunta tipica: si rescato 30.000 euros de mi plan de pensiones y los meto en un fondo indexado, ¿salgo ganando? Depende del IRPF que pagues al rescate. Si tu marginal es del 30 %, te quedan 21.000 euros para reinvertir. Para recuperar los 9.000 euros pagados a Hacienda con la nueva inversion necesitarás entre 7 y 12 anos de bolsa, dependiendo de la rentabilidad.
Mi opinion sin rodeos: si tu plan de pensiones tiene comisiones por encima del 1 %, vale la pena rescatar y mover. Si esta por debajo del 0,7 %, igual no compensa la mordida fiscal.
Calcula tu propio caso
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