Einstein lo llamo la octava maravilla del mundo. La gente que no entiende el interes compuesto lo paga, la que si lo entiende lo cobra. Esta herramienta te enseña en 5 segundos cuanto puede valer tu dinero dentro de 10, 20 o 30 años aportando una cantidad asumible cada mes. La cifra suele sorprender.
Calcula tu cifra
Por que el interes compuesto es la mejor herramienta para tu jubilacion
Cuando inviertes con rentabilidad estable y reinviertes los intereses, no solo creces sobre lo que has metido: creces tambien sobre lo que ya has ganado. En el año 1 esa diferencia es ridicula. En el año 5 ya empieza a notarse. En el año 20 es la diferencia entre tener 60.000 € o tener 250.000 €. La curva no es lineal, es exponencial, y eso es lo que la mayoria no termina de visualizar hasta que mete los numeros en una calculadora.
La regla del 72 que vas a usar siempre
Si quieres saber rapido en cuantos años se duplica un capital con cierta rentabilidad, divide 72 entre el porcentaje. Al 6 %, tu dinero se dobla cada 12 años. Al 8 %, cada 9 años. Al 10 %, cada 7 años y pico. Esta regla la usaba mi padre cuando yo tenia 14 años para enseñarme a no tocar lo que tenia ahorrado. Me costo entenderla, ahora la uso a diario.
Que rentabilidad es realista esperar en bolsa
La media historica del SP 500 en los ultimos 100 años ronda el 7 % anual ya descontando inflacion. En MSCI World y carteras indexadas globales sale algo parecido. Si alguien te promete 15-20 % consistentes, sospecha. La rentabilidad media a 30 años de un fondo indexado bien diversificado deberia estar entre 5 y 8 % real. Por debajo de eso huele a producto bancario malo. Por encima de 12 % consistentes en mas de 5 años huele a estafa.
Errores que destruyen el interes compuesto
Sacar el dinero al primer susto del mercado. Vender en marzo de 2020 o octubre 2022 ha dejado a mucha gente sin la recuperacion posterior, y eso destruye literalmente toda la magia. Cambiar de fondo cada año persiguiendo el que mas subio. Pagar 1,5-2 % anual en comisiones de un fondo activo cuando un indexado del 0,2 % te da la misma rentabilidad o mejor: a 30 años eso son decenas de miles de euros perdidos.
Preguntas frecuentes
En que se diferencia el interes simple del compuesto?
En el interes simple, cada año ganas siempre lo mismo sobre el capital inicial. En el compuesto reinviertes lo que ganas, asi que cada año ganas sobre una base mayor. La diferencia entre ambos a 30 años con un 7 % anual es enorme: el compuesto multiplica por 7,6 lo que metes, el simple solo por 3,1.
Es realista esperar un 7 % de rentabilidad anual?
Es realista a largo plazo (mas de 15 años) si inviertes en una cartera indexada global tipo MSCI World o sp 500 con bajas comisiones. A corto plazo el mercado oscila mucho, asi que años con caidas del 30 % son normales. Lo que importa es la media a 15-20 años.
Que pasa con la inflacion en estos calculos?
La rentabilidad nominal hay que ajustarla por inflacion para saber cuanto poder adquisitivo real tienes al final. Si tu cartera rinde 7 % nominal y la inflacion es del 3 %, tu rentabilidad real es del 4 %. Es la cifra que importa, no la de la publicidad.
Cuanto tengo que aportar para tener 500.000 € a los 60?
Depende de tu edad actual y la rentabilidad media. Si empiezas a los 30 con 1.000 € de capital y aportas 350 € al mes con un 7 % anual, llegas a 500.000 € a los 60. Si empiezas a los 40 hace falta aportar unos 850 € al mes para llegar al mismo objetivo. El tiempo es mas importante que el importe.
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